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钱要用到刀刃上,宝贝孩子怎么按需投保?

发布时间:2017-05-31 18:00:00 来源:金筑财富 作者:保险那点事儿 浏览次数:1108
摘要:社保不像商业保险,不会因为孩子身体弱、得病机率高就拒保,能带病投保,有先天性疾病也可以办。

1、首要的是帮孩子上社保

孩子出生3个月内,或者每年的9月到年底,都可以办基本医疗保险,很便宜,各地价格不一,从几十到一百多块不等。社保不像商业保险,不会因为孩子身体弱、得病机率高就拒保,能带病投保,有先天性疾病也可以办。而且,不管报销几次,都能续保,保费也不会因为生病多或少、重或轻而产生变化。

由于中国幅员辽阔,每个地方的医保投保政策都不一样,孩子出生后勤问问。

2、大额住院医疗 / 住院基金

保险中保费和保额的比例,叫杠杆,杠杆越高越好,有一定免赔额的住院医疗保险比门诊医疗保险更符合高杠杆配置的原理。家长给孩子配置保险时,完成社保后次要选择的应该是住院医疗。保险保险,覆盖了小概率的极端风险才保险。

虽然住院发生的概率小很多,但每次住院往往花费巨大,对一个中产阶级年轻家庭财务的影响大,社会医疗保险强调“全覆盖、保基本”,其保障水平和保障范围都比较有限,再加上社保在用药范围上有限制,所以在所在地没有福利性质的住院基金的情况下有必要购买孩子的商业住院医疗保险。从而可以覆盖孩子住院时的自费药品和减轻家庭负担。

上海地区有少儿住院基金,参加者按学年收费(当年9月1日至次年8月31日)。

* 0-5周岁 60元/学年

* 6-18周岁 50元/学年

* 未入学残疾少儿 60元/学年

这些都是妥妥的社会福利,掏一点钱买不了吃亏、买不了上当。

3、儿童重大疾病保险

重大疾病发生率在幼儿少儿阶段实际非常低。即使作为恶性肿瘤一种的白血病的绝对发生率其实也是很低的,只不过由于白血病在少儿尤其幼儿阶段占所有恶性肿瘤发病率将近30%-40%,而且儿童发生白血病也更容易引起社会关注,所以很多人误以为白血病属于少儿高发病率的疾病。也正因为这样,少儿重疾险实际非常便宜,不买可不是什么聪明的选择。儿童高发的恶性肿瘤如白血病、淋巴瘤、软组织肉瘤等等虽然为恶性肿瘤,但不是不治之症。

当然如果少儿重大疾病保险包含少儿特发的病种,比如川崎病、急性心肌炎、严重脑炎脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫等等会是优先选择的加分项。

 

注:有良好的经济状况和医疗条件下,儿童肿瘤患者完全可以得到根治,恢复正常的学习和生活。

4、儿童意外保险

儿童是意外事件高发群体,意外是儿童的第一大死因。国家统计局的数据显示截至目前为止,1000名儿童中会有一名儿童因意外丧身。2015年我国重大交通事故受伤人数比例为万分之123。

2014年新出的人身保险伤残评定标准,把意外伤残分为八大类共计281项,按照十个等级予以赔付,一级伤残赔付100%,十级伤残赔付10%。10岁以内的儿童按照封顶的20万保额配置,如果评定5级残疾也就赔付10万元。这个赔付的额度基本足够配置一份还能用的假肢,补偿功能不大,无论紧迫性还是必要性都较弱。

5、点评

孩子是父母眼中的宝,所以一般也是保险销售容易切开的点,保障无非是文章中提到的这几点,社保===>>>住院医疗===>>>儿童重疾险===>>>儿童意外险。如果仅考虑保障,那么以上保障全部购买其实也没几个钱。但是如果配上国人喜欢的返还啊,分红啊,另外再考虑教育金啊,婚嫁金啊,那就没谱了。