微信“提现收费”的阳谋:打通消费链条、做大生态规模!

发布时间:2016-02-24 19:28:52 来源:云金融 作者:云金融 浏览次数:826
摘要:微信支付转账重回免费时代,可微信支付提现却将开启收费模式。

(据微信支付团队公告,3月1日起,个人用户的微信零钱提现功能(从零钱到银行卡)开始对超额部分收取手续费。即每位用户(以身份证为准)有累计1000元免费提现额度,超出1000元部分按银行费率收取手续费,费率均为0.1%,每笔最少收0.1元。)

也就是说,只要涉及到零钱资金的提现都要收取一定的手续费,比如收取的微信红包、微信转账金额都会自动转到微信零钱里,甚至使用微信零钱购买理财 通,提现时同样要收取手续费。微信方面解释称,如果使用零钱购买理财通,资金赎回将返回零钱,从零钱提现到银行卡需收费。而使用银行卡购买理财通,资金赎 回将返回银行卡内,这样不涉及提现收费。

 

对于终身免费提现1000元的限制,微信方面解释为绝大多数用户零钱包存量都在1000元以内。转账免费,提现却收费,微信究竟打了怎样的算盘?一位第三方支付机构内部人士表示,转账收取手续费其实没有多大意义,大多数的转账都可以用微信红包实现。

 

“对腾讯来说,零钱提现收费也许并不那么重要,在社交基础上打通消费链条,将该补贴的钱用到刀刃上,做大生态规模,或许才是其真正目的。”

 

15日晚,微信对“零钱”提现收取手续费,引起舆论关注,一些用户还提前提现以免收费。对此,微信支付团队和理财通入口16日相继发布公告进行解释,其强调的是,微信“零钱”在理财通服务和微信支付上依旧是免费的。通过提现收费和在微信平台体系内周转依旧免费的规则差异,腾讯或许意在引导资金流向,进一步刺激微信支付及理财。

 

>> 提现收费因何而来 

 

春节红包大战刚充裕了零钱包,提现就要花手续费,微信的“出其不意”来得多少有些突然。。对此,微信的解释是,对提现交易收费并不是微信支付追求的 营收之举,而是用于支付银行手续费。微信支付的每一笔转账和提现交易,事实上不论金额大小银行都要向微信支付收取交易手续费。微信支付团队正在积极与银行 方面密切沟通,争取早日实现转账、提现交易完全免费。

 

对此,国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在新浪微博上质疑称,“提现是向银行账户存款,银行会收手续费吗?”不过,一位不愿具名的银行人士 表示,这样的说法虽说是为了推卸责任,但基本上也是事实。据其了解,许多银行出于经济原则的考虑,不可能让微信只赚取好处,而自己承担风险,因此确实会收 费。而另一位商业银行人士却表示,并不是每一家商业银行都收费,如果提现0.01元都要收费,那是不是有点过于霸道?

 

从目前BAT的支付终端产品看,支付宝在手机端的转账和提现都是免费的;而百度钱包除转账、提现免费外,进行消费还可获得1%的现金返利,返现可用于提现和消费。

 

在第三方支付以“免费”打天下的大势之下,微信零钱提现收费的官方解释是“成本压力剧增”所致。据腾讯相关负责人透露,“银行在很多环节收取手续费,比如说每一次唤起快捷支付接口都收,我们不可能如此频繁地向用户收费,所以决定统一在提现时候收。”

 

再进一步来看,据腾讯互联网金融负责人回复,支付、充值、代扣等第三方支付的常见操作,都需要给银行交手续费。“比如你给女友微信发了个5.20元 的红包,最后被扣成4.44元发到女友账户,这样的感觉多不好。因此,微信选择了零钱提现收费这一便于接受的环节,来平摊其他环节可能产生的银行收 费。” 

 

>> 免费项目透玄机

 

那么,本次零钱提现收费的影响面究竟有多大?据微信官方公告,绝大多数用户零钱包里的金额其实都远少于1000元,这是标准设定的主要原因。而可作 对比的是,企鹅智库的红包数据流量调研中,78%的货币互联网红包中仍以“红包”的形式再次分发出去,仅有近30%的用户有过提现操作,用于电商购物的占 比约12.2%,线下支付占比9.4%,购买小额理财产品的仅为2.3%。

 

企鹅智库在调研中提出,红包的“流向”关系生态网络,社交流转让红包用户群获得更大扩展。随着“社交+电商”和“社交+线下”的服务升级,生态规模会增长得更快。

 

值得一提的是,微信正在深耕零钱的使用渠道。今年1月,理财通登陆微信“零钱”界面,100元及以上金额的微信红包、零钱、理财通等三个入口都可以直接买入理财通产品,但只是针对“绑定银行卡的实名用户”。

 

而针对零钱提现的此次调整,理财通和场景消费依旧可享受免费。如微信支付团队在公告中指出,目前线下的30多个行业,30万家门店现已支持无现金的 智慧生活。包括超十万家零售门店,八万家餐厅,600家停车场,3000家以上加油站等。此外,全国1100家客运站买票,数十家机场消费都可以使用微信 支付。而在线上方面,微信支付支持包括京东、滴滴出行、大众点评、美团、携程等各平台的线上支付。

 

另一方面,据理财通入口发布的公告,本次调整针对零钱提现,理财通不受影响。具体包括理财通零钱理财、取出至零钱,均无手续费;理财通货币基金、余额提现至银行卡,也无手续费。不过,零钱转入理财通理财后,再取出至银行卡,则需收费。

 

此外,尽管微信支付体系下的转账、红包、AA收款仍全部免费,但均是默认转入零钱账户,一旦用户需要将其转至银行卡中,则仍会按照0.1%比例收取费用。

 

换句话说,只要是资金在微信平台体系内周转,特别是消费和理财,则都可以免收手续费。所以,对腾讯来说,零钱提现收费也许并不那么重要,在社交基础上打通消费链条,将该补贴的钱用到刀刃上,做大生态规模,或许才是微信支付要做的事。

 

醉翁之意不在酒,不少分析人士表示,微信提现收取手续费的真实目的是想借机构建微信支付生态。一位微信内部人士也表示,微信有很多应用场景可以消费。

 

易观智库金融行业中心研究总监马韬表示,微信支付转账收费的原因之一是为了其自身支付生态的健康度考虑,之前很多商户为了节省手续费,进行结算时, 通过转账来完成,这次提现收费可能一方面也是为了构建支付生态的健康度,对以上的现象进行约束。从监管上来讲,监管思路要求第三方支付的虚拟账户上不要有 过多的资金沉淀,因为这样的资金不便于监管。

 

其实,微信支付因微信红包一炮打响的同时,也在“钱包”中设立了手机充值、信用卡还款、理财通、生活缴费等多种应用场景,但是其用户黏性一直较弱,更多的用户仍习惯到银行或支付宝完成类似应用场景的消费。

 

>> 支付宝、百度钱包暂不跟进

 

在微信发布公告后,立即遭到了不少用户的吐槽,并称若微信收取提现手续费将转向支付宝等其他第三方支付机构。也有观点认为,微信此举是把用户推向了支付宝等第三方支付机构。

 

一位第三方支付的资深分析人士称,微信支付的竞争对手主要是支付宝,在支付宝没有采取竞争策略的情况下,微信支付的这个举措还是很冒险的,主要来讲,对于微信转账会有一定影响。

 

不过,上述银行人士表示,微信支付提现收费的举措并不会造成大量用户的流失。微信支付主要是基于小额、高频的社交转账支付,对于提现的需求本身比较 少。在社交转账方面,微信占据了很大的市场地位,包括今年支付宝撒了很多钱,跟央视合作发红包,但事实上七成左右的红包还是通过微信支付来完成的。从用户 来讲,不太会因为微信支付收了1毛钱的手续费,就不再使用微信支付了。

 

支付宝、百度钱包等第三方支付机构在用户转账、提现等功能上仍然坚持免费政策。昨日,支付宝方面向北京商报记者回应称,他们目前没有计划收取提现手续费。

 

“对于支付宝来讲,他们不收费是因为可以不走银行通道。” 上述不愿具名的银行人士说道。他表示,支付宝自身有依靠的线上清算的规则。但是根据第三方支付跨行支付的规定,原则上,这种做法是不被允许的,央行是不允 许其有自身一套跨行支付清算规则的。现在监管层做出了一定的妥协,允许A类机构符合一定条件的可以向非个人转账,针对于一些比较大额的转账算是开了一道口 子。