P2P这个词相信很多人都听说过,因为这几年实在太火了,甚至成为了互联网金融的代名词。不过其实很多人对p2p不太了解或者一知半解,身边有时就听到朋友问:P2P是什么意思?啥叫p2p。今天我们一起来解答这些问题。
P2P是什么意思?啥叫p2p:
1.P2P是peer to peer 的缩写,意思是个人对个人。
P2P平台只是一个信息中介,让借款人和投资人直接对接,自由竞价,撮合交易,借款人因使用投资人的资金而支付利息,投资人获得因借贷关系而产生的利息收入。
2.P2P的起源
网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家。
其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。
资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。”
(1)最初的形态
共有三方人马:资金借出人、资金借入人、网络借贷公司(平台)。
1、借入人把需求提出来,然后做出保证,证明自己到期能还款;
2、借出人判断投资价值,出资,享受利息;
3、平台,为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务;
这是最传统的P2P网贷模式。
事实上是行不通的,因为没有人来保护投资者利益,一旦发生逾期等情况,投资者血本无归。所以,甚少投资人会在这种平台投资。
(2)中国式的P2P
平台方,为了让借出人来投资,主动承担了一些苦活累活:对借出人的项目进行考察,然后把考察结果告诉借款人。
借款人还是犹豫,因为将来投资的钱没了,损失是自己的。因为平台都是有限责任公司,只承担注册资本内的责任的。
于是借出人会想,要是有人担保就好了(抵押、质押本质上是用物做担保)。
这里有一条政策红线,小贷公司不允许提供担保,那么网贷平台同样是不允许提供担保的,为什么呢?一是为了防止道德风险,防止自己给自己担保,二是防止平台为了促成借贷而勉强担保,放大风险。
(3)第四方人马就出现了-担保方
百度百科给出了很好的总结:“P2P网贷在不断的探索实践中,建议信用贷款方面引入亲朋进行联保,其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。同时,企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保,并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配,担保方也要加强自身的风控管理。”。
P2P平台目前正常经营的有一千多家,鱼龙混杂。有道德风险极高的,有跑路的...但也不乏一些有认真做事的平台,这就需要投资人慧眼识珠,懂得如何挑选他们。
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