如果我们将每个月的工资收入也按照用途分成四个账户：工资账户、消费账户、备用金账户、投资理财账户，并且也要四个账户各司其职，且每个账户都做到专卡专用，就能保证每个月都有结余。

一、工资账户

只用于发放工资和固定支出还款用。每个月的固定支出比如房贷、房租、天然气、水费、电费、保险费，可以直接关联工资卡，并将还款日期设置为发薪日的后一天。

比如每个月10号为发薪日，可以设置11号为自动还款日。这样做的好处就是只要工资一发，固定支出的部分就直接转出了，也不会担心忘记还款而导致征信不良，剩下的部分分别转入备用金账户、投资理财账户、消费账户。

确保从发薪日那天起到下个月发薪日来临之前账户余额为“0”。

二、消费账户

其实最难打理的就是消费账户，因为我们每天都在不停的花钱，甚至有时毫无目的、毫无计划的花，看着没花多少，实际算一下却吓一大跳怎么花了那么多？

如何才能让自己过上不打折却还能略有结余的高品质生活？

消费账户便能帮上我们大忙，花一个月时间把自己这几个月甚至半年大概每个月花了多少钱统计出来，然后消费账户里只放本月开销需要用的钱，并且保持定额消费的习惯，每次将要买的东西列好清单，预算好金额，统一购买。这样对我们制定和实施投资计划将会有很大的帮助。

比如：家庭总收入为1.5万，固定支出：3000元，生活支出3000元，其它支出2000元，总支出保持在8000元左右，剩下7000元，可以把1000元转入备用账户，6000元拿来投资理财，每个月能存6000元，如果还能找到年化收益10%的金融产品进行投资，只需8年半就可以实现存款100万。

三、备用金账户

为什么要设置备用金账户，其目的就是为了以防万一，为我们的生活保驾护航，以免导致需要急用钱的时候，钱却都放在了投资理财账户里，要么就是还没到期要么就是没达到盈利点，赎回又需要T+1，给我们的生活带来诸多不便。尤其是遇到疾病的时，钱早到一分钟和晚到一分钟其结果可能会相差甚远。

科学的做法必须留够6-12个月的生活费，比如家庭开支定额消费8000，那么消费账户累计4万后超出部分才可以转入投资理财账户里，备用金账户里的钱为了不让其躺银行睡大觉，可以投入活其宝宝类产品中，确保赎回时秒到。

四、投资理财账户

想要拿一份工资，却能有两份收入，投资理财账户必不可少。毕竟人只有两脚，钱却有四脚，钱生钱比人赚钱要快百倍。

本着鸡蛋不放同一个篮子里，我们可以将理财账户里的钱进行资产配置，40%P2P、30%指数基金定投、10%债券基金、5%股票、5%黄金、10%银行理财产品。