现在每个人都关心如何理财、如何投资、如何赚钱。为实现这些愿望，我们需要懂一点金融方面的知识和历史。如果你懂得一些金融方面的知识，就有助于管好你的财富，做好你的投资，可能会帮助你赚更多的钱或者更好的回报。

中国的金融发展，经历了从贝壳、金银到纸币，再从票号、钱庄到银行的阶段。然后，“互联网+”出现了，+自行车变成了共享单车，+打车变成了滴滴，+支付变成了支付宝，+金融变成了P2P。

今天，就从头给大家讲讲金融发展。

1\货币

从贝壳到纸币

最早的人类社会没有货币，随着生产力的发展出现了货币，后来逐步进化出价值符号、信用货币。金融业也从无到有，进化出投资银行、商业银行和央行。

根据现在考古的发现，早在公元前700年左右，中国的商朝、古希腊小亚细亚地区，人类就已经发明了各种贝壳金属之类的货币，代替了过去的以物换物，大大的促进了商品的流通，促进了人类经济发展。

2\金融

从钱庄到银行

在19世界中后期，钱庄、票号等不断发展壮大，而且除了汇兑、货币兑换等简单业务外，还逐渐开办起存款和放款业务。有点类似于今天的银行。

不过，票号和钱庄业务相对单一，规模也较小，满足不了当时的经济需求。于是，外国银行趁虚而入。1864年，外国在华设立了第一家银行——英国丽如银行。直到1896年，中国人才创办本土第一家银行——中国通商银行。1948年12月1日，中国人民银行的成立，标志着全国统一的金融体系基本形成。

3\互联网金融

从传统金融到P2P网贷

进入21世纪之后，随着互联网技术席卷而来，货币也逐渐走向数字化。用人话说就是，以前一张毛爷爷花出去都心疼，而现在不过是账号里悄悄少了位数字。

互联网金融热潮冲击了中国金融业，使原来稳稳当当赚钱的传统银行、保险与券商都不得不面对新的挑战，表现出创新活力，同时也大大推动了金融改革，尤其是突破了许多原来对民间金融的限制。

我国互联网金融萌芽在2005年以前，这一时期真正意义上的互联网金融形态尚未出现，主要是传统的金融机构简单的把金融业务搬到互联网上，利用互联网开展业务，即最初的网上银行。

2005年电子商务迎来了集中爆发期，第三方支付平台就像雨后春笋一般出现。网络支付的笔次迅速达至天文数字，网络账户及其交易呈现出“宇宙大爆炸”的能量。现在出门只要带个手机就能走天下。

2007年互联网金融另一标志性业务形态——P2P网贷开始出现，由于利率市场化及金融脱媒的趋势加速，进入2010年以后，P2P网贷呈现快速增长态势。

2014年，“互联网金融”一词首次进入政府工作报告，提出要“促进互联网金融健康发展”。没妈的孩子，终于等来官宣。

4\行业政策

从散养到监管

从发展缓慢到野蛮生长，巨大的机遇背后也隐藏着问题。

2015年7月，十部委联合发布《互金指导意见》，P2P行业迎来实质性监管。2016年8月，四部委联合发布《网贷暂行办法》划定13条红线，尤其明确了小额分散。

2017年8月，网贷行业“1+3”（一个办法三个指引）制度框架搭建完成，初步形成了较完善的制度政策体系。

2018年8月，监管部门下发网贷108条，进一步推进合规检查工作。随着银行存管、备案、信息披露等合规政策落地，行业的发展方向也更加清晰。

2018年11月，中国政府网发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》，网贷机构与银行同属银保监会管理，正式加入国家“编制”，归属普惠金融部。

P2P网贷的出现是必然，而且合规发展的时代已经临近。在新的发展阶段，各平台做出的选择各不相同，或对B端市场转型做金融科技公司，或奔赴海外上市，或提升内部风控能力加大获客。但总的来说，行业更加合规稳健、回归普惠金融的态势愈加明显。未来，市场的前景更加广阔。