现代社会对女性的角色赋予了更多的定义和想象空间，如今在各行各业都不乏这样一批足以独当一面的新女性：工作上的事务安排得井井有条，家里的杂事和“熊孩子”收拾得服服帖帖；上得了厅堂，下得了厨房；既能貌美如花，也能赚钱养家。

与之相对应的是，女性在理财的舞台上也变得越来越活跃。根据《2018中国家庭金融市场分析报告》显示，随着女性群体在核心场景中的影响力加深，女性对家庭金融的决策地位也不断凸显，目前中国62%的家庭财政都由女性掌管。

客观而言，在理财这件事上，女性相比男性更谨慎、有耐心、重细节、善交流，拥有一定的天然优势，但同时也需要注意把控消费冲动、容易从众等特性弱点。

从初入职场到生儿育女，无论角色如何变换，聪明的女性都应该学会“扬长避短”，遵循“能赚、会花、优保障”的理财小秘诀，逐步积累自己的资产储备，同时学会让自己的资产合理增值，并撑起可转嫁重大风险的“防护伞”，更从容地打造自己的精彩人生。

“能赚”

强制储蓄逐步积累

理财的前提是“有财可理”，如果没有储蓄的习惯，月月“拼命赚，潇洒花”就可能陷入“无财可理”的窘境。在收支较为固定的情况下，建议女性朋友们可每月从自己或家庭的收入中灵活规划一定比例（如10%～30%）的资金通过货币基金的定投或银行定存进行“强制储蓄”，逐步积累应急备用金以及投资本金。

循序渐进理性增值

当储蓄达到3～6个月左右月支出（可根据自身情况灵活掌握）的应急备用金标准后，一般就可以将扣除应急准备金后的资金用于更灵活的组合规划。需要注意的是，目前市面上的理财产品种类繁多，女性朋友们应结合自身情况，充分了解不同理财渠道以及产品的特性，再进行投资。

在具体的投资配置上，初涉理财领域的女性可考虑中低风险的类别，比如银行理财产品、国债、债券基金等。这些产品不需要花费太多的时间去分析和关注，既能最大限度地保障资金安全，又能获取相对较为稳定的收益。

待积累有一定理财知识以及经验后，女性朋友们也可逐步再根据风险承受能力配置一部分股票、股票型基金、混合型基金、外汇、贵金属等高风险产品。

需要注意的是，在进行投资规划的过程中，女性朋友们还需适度分散投资标的。一般不宜将全部资金全部投资于某个单一产品，尽量避免“把鸡蛋放在同一个篮子”里。

自我投资提升能力

除了注重自身资产的逐步积累与增值，女性朋友们还可适度规划部分用于“投资自己”的资金。通过工作之外的专业课程学习塑造和提升自己的职场高竞争力以及理财能力，也是一种提升收入以及资产收益率的有效手段。

“会花”

关注自我需要

面对商家诱人的广告和打折，女性朋友们往往容易在冲动之下频频“剁手”。在日常消费的规划上，建议女性朋友们要适度克制自身的冲动性消费，将判断一件商品是否值得拥有的标准从关注商品本身转换为关注自我需要，聚焦自己真正需要的产品或服务，而不是商品本身好不好、贵不贵。在消费过程中，容易犹豫不决的女性朋友们也可参照“消费断舍离”的法则进行判断——“断”即断绝想买回家但实际上并不需要的东西；“舍”即舍弃对物质的过度迷恋；“离”即离弃非当下的需求，进行购买行为时考虑当下，而不是几星期、几个月甚至几年后。

省钱不省品质

除了理性消费，女性朋友们还可尝试在消费时合理运用身边更为经济、更具效益的消费方式、时点以及渠道，继而达到“省钱不省品质”的理想消费效果。比如，出游及早规划酒店机票或选择淡季出行、善用各类信用卡的优惠权益、各类商家以及APP的大促日或日常优惠活动等。

“优保障”

投保“先支柱”

与投资目标需要安排轻重缓急一样，配置保险保障也应按风险大小综合统筹。具体投保顺序也有一定的优先级，即优先为家庭“经济支柱”进行保障配置，随后再为其他家庭成员进行配置，优先转嫁因家庭支柱遭遇意外时家庭财务可能遭受的毁灭性打击。

酌情添保障

女性在为自身进行保险配置时一般可按自身年龄、婚姻状况、经济收入等因素综合考虑，一般建议优先配置综合意外险、重疾险，然后按保费预算补充与已有保障不相冲突的住院医疗或津贴等保障。如果身兼家庭经济收入的重要来源，还酌情附加寿险保障。此外，考虑到普通寿险、意外险等一般都明确将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任，女性朋友们在备孕阶段还可考虑为自己再选择一份合适的母婴险。