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富豪们有特别的财富传递方式

发布时间:2017-09-15 17:47:27 来源:金筑财富 作者:网络 浏览次数:874
摘要:家族信托到底是怎样一种理财方式呢?

贾跃亭又一次登上了头条,这次是因为有自媒体报道,他给女儿设立了相当于5亿元人民币的不可撤销信托。虽然乐视第一时间辟谣这个消息是假的,但“家族信托”这样一种富豪理财手段开始引起了大家的关注。


那么,家族信托到底是怎样一种理财方式呢?


家族信托


家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标,最早出现在长达25年经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国。


家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。


富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐被中国富豪认可。


信托的好处


1)避免家族内财产纠纷。

在信托中,有哪些受益人,每个人应该获得多少,在什么条件下可以获得多少财产,都规定的清清楚楚。到时候分这些财产的是信托受托人,而不是财产委托人。比如财产委托人和不同的太太有好几个孩子。在这种情况下,财产委托人可以把如何分蛋糕这个烫手的山芋交给信托受托人处理。


2)隔离财产,避免将父辈的债务传到下一代。

在中国有句老话叫做“父债子还”。如果老爸欠了一屁股债还不出来,儿子顶上去还债似乎是天经地义的事。家族信托可以给这样的窘境提供一个解决方案。


在没有信托的情况下,即使父亲把自己的房子赠予给子女,其债主还是可以通过打官司要求子女卖房偿债。如果设立了家族信托,那么其债主有一个追债时限(在新加坡是五年)。如果在信托成立五年后债主没有起诉,那么该信托内的财产就被视为独立于父辈的资产,在父辈和债主的债务纠纷中不会有被追偿的危险。


3)避税:主要可以避免遗产税和赠予税。


国内外的信托有什么不同?



在国内设立信托,其信托登记遵循的是“登记生效主义”原则,即信托财产只有依法办理登记信托才能产生效力。因此,财产委托人以需要办理登记手续的家族财产设立信托,必须将其财产进行登记公示。也就是说中国的家族信托无法保护家族隐私,因此被很多中国富豪所忌讳。


在海外的话,比较热门的可以设立家族信托的国家和地区有新加坡,香港,新西兰,库克群岛(Cook Islands)等。每个国家的家族信托法都有所不同,但整个框架还是比较类似的。家族信托大部分都可以免去资本所得税,印花税和遗产税。且在对隐私保护方面做的更好一些,因此也是目前大部分富豪选择的方向。


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