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艾文华董事长受邀参加玺客会交流会,畅谈P2P行业趋势展望

发布时间:2018-11-26 13:54:35 来源:金筑财富 作者:国资平台金筑财富 浏览次数:16756
摘要:近日,贵阳互联网保险金融投资有限公司艾文华董事长受贵阳移动金融发展有限公司盛情邀约参加旗下玺客会交流会,畅谈P2P行业趋势展望。玺客会是贵阳移动金融发展有限公司旗下的高端会员集合地,成立至今,吸纳了无数行业领袖、金融达人及领域人才。

近日,贵阳互联网保险金融投资有限公司艾文华董事长受贵阳移动金融发展有限公司盛情邀约参加旗下玺客会交流会,畅谈P2P行业趋势展望。玺客会是贵阳移动金融发展有限公司旗下的高端会员集合地,成立至今,吸纳了无数行业领袖、金融达人及领域人才。


以下为交流内容摘录。


艾文华董事长受邀参加玺客会交流会,畅谈P2P行业趋势展望

大家上午好!首先感谢玺客会提供这样的一个平台,让我有机会跟大家做交流。我们公司叫贵阳互联网保险金融投资有限公司,我是董事长艾文华,同时也是《大数据金融》杂志的主编。金筑财富隶属贵阳互联网保险金融投资有限公司,是由贵阳市政府直属产业引导母基金发起,大型国有投资公司、专项产业投资基金和互联网创新明星企业参股,多方联合成立的创新型互联网保险金融投资公司。


公司坚持“专业创造价值,科技引领金融”的发展策略,以互联网保险为核心,积极布局多元化金融业务,致力于成为行业领先的综合金融服务平台,以实际行动践行普惠金融理念。金筑财富与贵阳移动金融发展有限公司作为贵阳新金融业务布局的重要组成部分,肩负着贵阳新金融创新的使命及责任。


玺客会:


作为大数据金融专家,对P2P行业发展有着全面与清晰的看法。能否从您的角度介绍一下行业相关背景及近年来发展情况?


艾文华:


P2P起源于英国,在中国发扬光大,如今已超越美英之和,交易规模过万亿。区别于传统金融业态的流量发展模式,P2P依托互联网搭建了资产与资金的撮合平台,既从金融供给角度满足了部分人的融资需求,也为普通投资人的理财打开了一扇窗口。


P2P经历了草莽生长和监管滞后的发展,大致可以分为三个阶段:第一阶段是草莽生长期。2007至2014年这期间,监管主体不明确,由各个不同监管部门批设成立,进入行业门槛低,民间金融互联网化和互联网金融化,行业粗犷式增长,一些人利用互联网+热点进行合法伪装,钻法律的漏洞,行诈骗和网络传销之实,乃伪P2P。


第二阶段是行业自清阶段。主要集中在2015和2016年,这期间发生了E租宝非法集资案及众多P2P平台跑路事件,监管被倒逼出台了各种监管办法,也厘清了银监会作为行业监管单位,准入门槛提高,大部分地区需要地方金融办前置审批,业务开展进一步规范,行业套利空间压缩,合规成本增大,部分管理不善P2P企业倒闭或关停,截止16年底正常运营的P2P仅余1625家,累计问题平台3201家。


第三阶段是2016年底至今的专项整治阶段。自2016年国务院十部委发布互联网金融专项整治实施方案以来,开启了多部门多层级合作的专项整治工作,集中力量对P2P进行了整治,对平台备案提出了银行存管、信息披露、三级等保等硬性要求,经过两年的努力,我国互联网金融领域整体风险水平大幅下降,案件高发频发势头得到遏制,增量风险有效管控,存量中的风险业务有序化解,从业机构优胜劣汰加速。


玺客会:


刚过去的六、七月份行业风险集中爆发,不少平台爆雷,造成市场一度恐慌的局面。对此,您认为造成爆雷现象的原因是什么?投资人如何避雷?


艾文华:


原定于17年6月完成备案被延期一年,今年6月备案最后时限又再被无限延期,延期成为引爆行业风险的导火索,导致前两个月内180家平台爆雷,再加上有些媒体不实报道和传谣,引发市场恐慌。究其原因,有去杠杆流动性收紧致债务违约的大环境影响,更有爆雷P2P平台其内在必然性,一类是原有P2P僵尸企业死灰复燃想借备案套现,一看备案遥遥无期而停业的;另一类是建资金池不良率高的老P2P平台,资金链断裂,本想等备案后引入新的投资人救命的,“解放军”没来,信心崩溃自己倒下的;还有一类是开展自融、现金贷(信用贷)和债转业务及期限错配且存量资金较大的P2P平台,受市场投资人信心不足和部分借款人恶意逃废债等爆雷次生灾害影响,资金流出现问题而逾期。客观来说,爆雷加速了行业的自洁和风险化解,是市场优胜劣汰的过程,将促使行业合规经营、守法发展。


根据大数据交易数据显示,7月20日投资人信心跌入谷底,随着国家一系列行业利好,投资人对行业的信心开始提振,8月9月交易规模回稳,业务在向全国百名头部平台聚集。投资者在选择P2P理财时,要挑选经营规范、较强背景的平台进行投资,尤其是实现了银行资金存管的平台,可以这么说,资金存管是保障投资人资金安全的最后一道防火墙。


玺客会:


您认为P2P行业未来将如何发展呢?发展过程中又会面临什么新的机遇?


艾文华:


首先,行业正在经历良币驱逐劣币的过程。行业监管不断趋严,行业的自洁和风险化解也在加速进行,逆市中也蕴藏着发展机遇,随着一些体量较大的地区经营不规范的头部平台出现问题,抓住后发赶超的机会,一些合规平台将逐渐脱颖而出。


再者,P2P行业的发展也是得到国家支持的。P2P行业经过6、7月乱象,监管部门为避免金融风险无限蔓延,国家相继出台18项政策为行业护盘,包括上报老赖名单,打击逃废债等一系列措施。另外,中国互金协会发布专项整治成果为行业站台,并就问题平台良性退出提出指引,央视、人民日报、新华网等官媒舆论导向为P2P行业正言,舆情完全逆转,这将是行业迎来发展机遇的一个转折点,行业迎来新的发展春天。


最后,重要的一点是,当前,小微企业融资难融资贵问题一直没有解决,P2P是最好的模式,也是社会资源的最佳配置。错位发展,借助互联网技术和成本优势,通过大数据分析手段开展小额分散业务,满足中小微企业融资需求,真正做到普惠金融。目前,金融是许可制,国家对P2P是控制存量,原则上不再批设,现有P2P平台检查合格一家备案一家,不合格则引导有序良性退出。备案经营和纳入监管将为业务发展插上了腾飞的翅膀,合规P2P平台业务将迎来井喷式增长。根据最新报道,备案工作最迟在明年6月底完成,所以对全体P2P平台而言,就是要守得住。另外,随着老百姓的财富积累和金融知识的提高,本身就有财富保值、增值的刚需,互联网网贷一定程度上让普通投资人参与到机构投资者的收益。互联网金融趋势不可阻挡,将会是未来银行业的有力竞争者,将同移动支付一样与我们生活密切相关。这些刚性需求都是P2P行业要抓住的机遇。


问答精选


NO.1


很多P2P都宣称自己接通了银行存管,银行存管是不是能保证我们的投资本金回收,银行存管能做什么?


银行存管是最后一道防火墙,在选择平台的时候,我觉得这个道德风险放在第一位,人的因素是最关键。但是,作为普通投资人,他要看这个道德风险他也看不出来那怎么办?那还是得看人,看这个管理团队、看这个股东背景,如果他自己作假标、去错配你也不清楚。银行存管杜绝了P2P平台挪用客户资金的情况,最大程度保障了客户资金的安全。当然,有一些平台只是说要做银行存管,事实上并没有,这个也要去甄选。现在中国互联网金融行业协会也在不断的公布,符合白名单就是可以存管的银行,大家可以关注,就是说这个平台他存管的这个银行有没有进入到这个白名单里面,是否值得相信。


NO.2


目前P2P暴雷那么多,未来的发展方向是怎样的?


谈到未来p2p的发展方向问题,我觉得互联网金融的趋势势不可挡,将是未来银行业的或者我们叫传统金融业的有力竞争者,将会同我们这个移动支付一样,与我们的生活密切相关,就像现在我们出门都不用带现金,直接就是拿一个手机就可以了,另外是说老百姓井喷式理财需求,刚性需求,都将是未来这个行业发展的重要机遇。


NO.3


为什么存管银行都是一些没听过的银行呢?


其实有些银行都已经是很大的,就像咱们这个贵阳银行。在我们贵阳,谁都知道他是唯一一个上市银行,你说如果去到其他的外省,可能人家也认为贵阳银行很小,其实却很大,就以我们自己的这个存管银行上饶银行为例。这是个政府性银行,并不小。另外银行存管不在大小,而在于合规与否。还是建议大家关注中国互联网金融行业协会的消息,只要进入白名单的就是合规的银行存管。


NO.4


P2P公司的内部制度建设比如人员管理,风控部门,合规体系如何更改完善,同时如何更好的规避自融等现象,面对高收益高回报,如何更好的守住底线?


首先,针对这个行业呢,现在已经是明确了它的监管单位,就是“互联网金融专项整治工作小组”,针对这个行业有非常严苛的108条的要求,每一个平台都必须要遵守108条,如果是说没有达到108条,你是备不了案的,检查也通过不了。


NO.5


10月,11月份贵阳互联网金融协会对贵阳这边提交自查报告的平台入场检查,请问这个检查有什么意义?什么时候出结论?检查合格了是不是代表备案通了?


当然我觉得这个是有意义的。因为这个检查它是比照你自己的问题,你自我检查一次,第二个是代表行业,因为行业会有一个专业性的问题,就是说行业来帮助平台来做检查,接着才是监管来核查,你有没有比照那么多条,有没有去做到啊?至于什么时候出这个结论呢,这个需要静待监管公布。


NO.6


我们作为普通的投资者,怎么界定P2P的收益率是否在合理范围之内?


关于做一个投资人,他在做这个投资理财的时候,一般会趋于三个方面去平衡,第一是安全性,第二是收益性,第三是流动性。当然在这个里面,安全性是放在首位。首先就要看它的底层资产是什么。目前市场上,老百姓来讲感觉最放心的就是房屋抵押,相对来说风险比较大的、流动性的借款,甚至是消费借款、房地产工程类、建筑类的相对来讲可能风险会比较大一些。当然这一块也是跟投资人的偏好有关,如果能接受风险高一点的,博一下也是可以。站在投资的角度,我觉得还是要把安全放在第一位。另外还是要看平台的管理团队没有尽职尽责严控资产安全。


NO.7


为什么暴雷的平台,投资人追偿起来那么困难呢?用什么方式追偿最有效呀?


建议通过法律手段。如果他不是虚假标、不是自融,每一个借款它对应的都是有底层资产的。假设你借给的这个人是用自有住宅来抵押,最起码这个房子是属于你的,理论上也不损失,最怕的就是那种就是说是自融,甚至是虚假标的,追偿起来可能会有难度。


NO.8


目前政策上P2P行业备案一再推迟,是不是意味着并未得到监管机构的真正认可?


这块我认为恰恰相反,备案延期是监管对网贷行业的高度认可,监管知道这个行业影响力大、涉及面广,所以要谨慎的去对待,而且既要把这个行业的问题去解决,同样又希望这个行业能够得到快速发展。


NO.9


您觉得p2p算理财还是投资呢?感觉理财应该很稳定且收益低,但p2p并不符合。


我觉得这个应该是由监管来回答你们的问题可能会比较好。当然,从这个金融专家的角度来说,P2P的定义就是个人对个人的一个撮合平台,它是一个信息中介,理论上来讲它是属于投资,所以它的收益会比普遍的市场上一些保本理财收益会高一些。


NO.10


p2p的监管姗姗来迟,备案一拖再拖,是不是因为这个行业比较复杂?还是因为其他原因呢?


我其实在前面已经说的很多,这代表国家对这个行业的认可,这个行业的总量已经超过万亿,牵一发而动全身,跟老百姓息息相关。所以不是说马上就能处理好,是需要一些时间。当然在这个实践过程当中也是不断的清洗,将不合规、有问题的平台淘汰出去。


NO.11


金筑的底层资产是什么,怎么保证我们的收益和本金安全?


我们目前的资产主要还是以个人的房子,不动产来做抵押,还有一些金融的票据及供应链金融。怎样保证它的收益性和安全呢?首先我们所有的资产是真实并且有抵押物的,而且抵押物都是高折价,这是第一个。第二个就是我们的管理团队,在风控这一块是做的是比较扎实。


NO.12


有一种说法,p2p会像支付行业一样严控数量,这样对行业什么影响?


我觉得是必然的。因为金融牌照是许可制,是稀缺的,不可能说那么泛滥,所以下一国家可能会对这个行业有一个规划,后期做的比较大、经营比较规范、背景比较强,国资的优势可能会明显一点。


NO.13


p2p行业为啥会成为信用中介,您觉得按监管要求,未来能摆脱信用中介的枷锁吗?您估计什么时候能摆脱?


客观来讲可能是要投资意识的转变,这种投资意识要不断的加强,而且投资人教育也要不断的提高,就像现在,唯一我觉得投资人教育这一块做的比较好的就是股票,大家如果是说买这个股票,这个股票涨跌大家都能接受了,不会说股票买这个亏了,最后去找谁。那么在p2p行业跟银行是一样的,其实银行在这个体系里面,它也是可以允许倒闭的。


NO.14


能不能简单介绍一下贵州p2p行业合规检查进程。


这个问题我说的不一定专业,我只能说说我自己所了解到的。咱们贵州的互联网金融专项整治也是按照国家的检查进度在执行。如果是说最近期的,我们是在9月份完成了企业自查,10月份是完成了行业检查,按照原有的贵州省互联网金融专项整治的工作要求,可能是在今年的12月份启动现场检查。


NO.15


现在好多p2p公司都不盈利,这种公司怎么存活?咱们金筑盈利状况如何?


金融它是一个规模效益结合经营水平的行业。近期金筑财富排名在不断的上升,虽然受整个大环境影响规模稍微有所下滑,但是基本上已实现盈亏平衡。站在平台的角度,他也不是说看盈利,因为在整个企业里面我们还有公司的实缴资本。金融他不是讲认缴,有一些平台,他有可能说注册是多少个亿,甚至多少,谁知道他没有实缴。以我们是国资,注册资本是5000万元,实缴资本都是将近3400多万元。目前说成本这一块主要是人力成本,以目前的实缴资本足够支撑,非常稳健。


NO.16


为什么现金贷会兴盛?它又为什么会突然被打压?


现金贷很容易跟民间借贷、高利贷联系在一起,因为现金贷是没有抵押物的,所以支付的借款利息很高。再加上现金贷绝大部分针对的人群是年轻人,特别是学生,存在非理性选择。如果是付不了利息利滚利,可能成本越来越高,滋生出很多问题,这也是国家为什么要去重点打击的。