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2019年,想理财还不知从何做起?3步教

发布时间:2018-11-14 17:41:05 来源:金筑财富 作者:国资平台金筑财富 浏览次数:1127
摘要:大多数人很容易高估自己一年内能做的事情,但却又很容易低估了自己五年内所能做的事情。2019年,想理财还不知从何做起?3步教 ​

大多数人很容易高估自己一年内能做的事情,但却又很容易低估了自己五年内所能做的事情。


这句话绝对是至理名言,又到了年末,大家赶紧看看自己在年初定下的理财目标实现了吗?


2019年,想理财还不知从何做起?3步教

下面,让小柒用三步骤开启我们接下来五年的梦幻理财之旅吧!


【NO.1】写下五年内最想要实现的人生愿望(不超过5个)以及它所需要的金钱。


例如:小柒接下来的五年目标如下:


1.帮父母在宁波买一套房出部分资金,100万;


2.育儿经费,20万;


3.流动资金:30万;


共计:150万


写完清单后,是不是感觉要花好多钱啊!!原来自己理想的生活需要那么多钱!而且还远远不止……


【NO.2】请大家列出为了上述目标所做的财务准备


小柒的准备是:


1.坚持每月记账,每月支出进行严格控制


小柒是个极度懒人,所以大家都推荐用的记账软件,小柒都没能坚持下来,可想而知……但我却发觉了十分适合我的记账方法,那就是用支付宝自带的记账软件,反正我通常都是用支付宝来付账,那么每月的支出事项在这个软件里自动进行了记载,无需自己再人为记账,太适合我们这种懒人了!


2.学习理财,坚持看理财书,将自己的财务知识巩固提升


我主动加入了金筑财富的投资群,在我们的微信群里有好多勤快的财蜜们在认真地看书,每天不看点书,自己都觉得不太好意思了。不过因为我个人的习惯,我通常喜欢提早一小时上班,同时在每天起床的时候我会听书。很多平台都推出了10天听本书,还有20分钟将书的精髓提炼等等。这样,我就可以通过这些微习惯,养成良好的习惯。当然很多经典的书籍我还是喜欢通过纸质阅读,做笔记,然后完成读书会的小任务!


3.了解相关理财产品,相比较收益,作出最好规划


今天小柒同事听说我很会理财,就跑过来跟我说,赶紧告诉我如何定投基金。我说你慢点啊,你得先了解市场,了解你的投资需求,了解风险才能开启一个新的投资。所以,我们在投资之前,首先要了解这个产品是否你能够驾驭。今年的惨痛悲剧,也是因为小柒的过于自信,当然这也是一堂沉重的理财课,也更加督促自己分享自己的一些理财感悟,学习更多地理财知识,分享给大家。


【NO.3】粗略计算目前的财务状况和财富增长速度,预计好自己的投资行为是否能达到我们定下的五年目标


根据小柒第一步的计划目标,小柒原始资金大约为20万,家庭的每月收入为19000元(每年增长金额先忽略不计),接下来根据这些财务情况定制自己的理财规划(规划只是一个预估,一般而言实际资金增长要比估算的多:


1.每月固定支出项目:


(1)房贷8000元(已经扣除公积金,明年开始会减少,因为公积金相应增多,现忽略不计)


(2)家庭支出:现在处于备孕阶段,没娃时控制在3000元;有娃后控制在5000元。(由于工作单位性质,很多费用花销并不多,且很多时候我们三餐都在单位解决,故花销开始不多)


2.投资项目:每月固定投资10000元


(1)养娃基金20万——P2P理财(每月3000元)


平均投资P2P理财3000元(12单,24单,36单各1000元),达到平均年化率10%,同时到期自动复投,经过计算(大家可以自己动手算哦),第五年12月最终可得219780元。(养娃目标妥妥达成,还可以多出近2万可放入流动资产)


(2)买房基金100万、买车基金30万——理财平台、基金定投


A、基金定投(每月4000元)


原始资金9万(截止12月底)已在基金定投项目中,后每月持续定投4000元,第5年12月,全部投入应为330000元。如达到平均年化率15%赎回(最低赎回标准,实际赎回我个人认为应该达到20%,扣除时间成本后得出的年化率),五年后,可得大约379500元(但实际应该大于此数额,因为我会在赎回后再次投入,或者改为其他投资事项)。


B、年终奖投资(每年家庭年终奖约为12万,保守估计)


投资理财产品为主,以平均年化率10%计算(计复利),第五年年底,可得大约743612万元


 年     份

年终奖

上年留存

总额

2018年底

12



2019年底

12

13.2

25.2

2020年底

12

27.72

39.72

2021年底

12

43.692

56.692

2022年底

12

62.3612

74.3612


C、股票投资(每月2000元,共投资4万)


共投资4万,老公和我每个账户各2万元。每月投入2000元,直至2万元全部投入。股票操作,我们打算是各自找优质股,但不频繁操作(频繁操作真的是血泪教训),整体一赚到5000元(25%)即将本金拿出,直至股票账户里均为盈利。现在在股市低点,只要找到一个好股票,我相信可以做到。而且我个人认为五年内赚得肯定比这个多。最终小柒是希望能在股市里获得年化率40%的盈利,最终获得153664元。即:4万——5.6万——7.84万——10.976——15.3664万。


接下来每月剩余的2000元作为日常开销,因为估计娃也生好了。


379500元(基金定投)+743612(年终奖理财)+153664(股票投资)=1276776元


上述所有的测算均为估算1276776元+219780元=1496556元


这样,完成五年理财目标没有任何问题,而且五年里我们要考虑到公积金会涨(房贷支出会减少),工资会涨,年终奖也会涨,我们也可能跳槽,另外还可能有额外收入等。个人觉得五年目标通往160万大大有可能!