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理财知识:理财经历的几个阶段

发布时间:2018-09-25 17:57:21 来源:金筑财富 作者:国资平台金筑财富 浏览次数:493
摘要:投资理财也是一个学习的过程,也许我们刚开是个菜鸟,对理财一知半解,知识面单一,不过经过我们的理财过程,我们将见识得更多更广,例如我经历了几个理财的阶段,今天来梳理一下。

投资理财也是一个学习的过程,也许我们刚开是个菜鸟,对理财一知半解,知识面单一,不过经过我们的理财过程,我们将见识得更多更广,例如我经历了几个理财的阶段,今天来梳理一下。


理财知识:理财经历的几个阶段

1.看帖、学习、记账阶段


自从2015年11月无意中看到一篇帖子进入小她之后,仿佛开启了一扇神奇的大门,发现了一个新的世界,这让本来就爱琢磨攒钱的我欣喜不已。刚注册加入的那段时间,工作上也刚好处于一个相对清闲的阶段,于是,每天泡在小她中,翻看大家的帖子,一篇篇的看,虽然当时好多关于理财的帖子都看不大懂,但还是乐此不疲。知道了理财的第一步是记账之后,我也下载了时光记账软件开始记账。正是由于当时的看贴、学习、记账,才慢慢开启了我的理财之路,也为我之后的理财操作奠定了基础。


2.尝试投资阶段


看了一段时间之后,觉得基金收益仿佛是较大,也不用盯大盘也不是那么难懂,于是在2015年底买了两笔基金,正好遇上牛市转熊市的下坡路,2016年元旦后又遇上几个熔断,补仓两次,可是无奈还是不了解整体下跌的趋势,被割了韭菜,最后草草亏损收场,落得伤心难过几日。回想起来,当初还是不够了解“投资”的概念,太过轻率。


与此同时,看到金筑财富中的好规划定期理财产品,也尝试投资了几笔短期的,到期后都能按时回款到银行卡,而且利率高多了,慢慢胆子大起来,在这里的投资也越来越多。


3.资产配置阶段


通过在小她的不断学习,知道了基金定投,于是重拾信心,开启了基金定投之路,2016年定投了3只基金终于获得了几百元的收益,赶紧赎回落袋为安,还怀着一些小小的欣喜和感动。随着学习的越来越深入,知道了资产配置、理财规划,我也开始思考自己的投资,开始了资产配置,我家之前存的钱基本都投到了一个商铺,目前属于攒钱阶段,根据这一情况,我将主要投资产品定为两个,都是以攒钱为主,一个是定期产品,主要在小她这里,每月定期存一笔;二是定投基金,每周扣款,长期不动;另外每月的零花钱存在余额宝,这个不算投资。


确定投资产品后,我开始思考,怎么规划投资金额,投资的钱用来干什么?还是通过学习各位小她大V的帖子,结合自己的实际情况,我确定了小家的整体规划:目前阶段,老公工作在乡下,开支较大,他还负担着每月的房贷,剩下的工资够自己花就行了,家庭理财规划就理我的这点工资吧[萌]。我的工资每月分成三份,定存一份(开启了12存单),计划循环滚动,有大额支出的提前计划,按月支取(比如车险、旅游等);基金定投一份,计划作为孩子的教育基金,不到万不得已坚决不取出来,静等牛市的到来,暂且定的收益是100%,牛市应该是能达到的吧!达到之后尽快取出,绝不“恋战”,那时应该还没到大宝上大学的时候,酌情买国债或银行保本理财保住这笔资金,同时等牛市过后开启下一轮定投继续为小宝开攒;余额宝存一份,用于平时的日常开支,赚取少许利息,聊甚于无嘛,主要是看中它的体现秒到的功能。我没有再预留备用金,我和老公各有2-3张信用卡,万一有突发事件,刷个5-8万应该是没问题的。


4.保险规划阶段


关于保险,和大多数人一样,我之前的态度总是排斥的。加入小她之后,虽然对保险有了新的认识,有几次准备参考各位财蜜的帖子考虑我家的保险配置,但看过之后,觉得每年花几千上万元买保险太贵了,对于刚开始理财的我来说还是接受不了。


理财规划完成之后,近期通过看一些关于保险的帖子,逐渐思考如果不配置保险,那今后的理财计划能否安然实现?如果家人发生意外或重疾,这些资产岂不是要泡汤了?而且还有可能负债!由此想来,保险规划真是刻不容缓。近几天通过学习参考,正在做全家的保险购买计划,打算在一两周内配置完成。


伴随着这几个理财阶段,我个人在工作、生活中也成长、进步了许多,加入金筑财富,对于我来说,就是人生的一次新的开端。今后,随着学习的深入和资产的增长,我还要了解更多的理财产品,不断调整小家的资产配置,同时,考虑考取一个专业证书,探索本职工作之外的兼职或其他收入,让自己的理财之路越走越宽阔。