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普通家庭资产配置案例

发布时间:2018-09-19 15:57:25 来源:金筑财富 作者:国资平台金筑财富 浏览次数:1398
摘要:看来不少朋友晒了家庭投资组合自检报告,发现虽然大家涉及到的投资理财产品种类也挺多的,但是在普通家庭资产配置方面还是有改进的空间的,今天就来跟大家分享一下关于普通家庭资产配置的那些问题。

看来不少朋友晒了家庭投资组合自检报告,发现虽然大家涉及到的投资理财产品种类也挺多的,但是在普通家庭资产配置方面还是有改进的空间的,今天就来跟大家分享一下关于普通家庭资产配置的那些问题。


普通家庭资产配置案例

1、自检一下你的家庭资产配置是否齐全?


一个健康合理的家庭资产配置至少应该包括以下几个方面:保障、储蓄、投资三个方面。


保障:


1)必要的开支,比如日常生活费用、子女教育费用、父母养老费用、每月要还的房贷车贷消费贷等。


2)保险。一病回到解放前,除了社保之外,格格还是建议大家补充完整的商业保险,以备不测。要买就买消费型的。


储蓄:


已经不是传统意义上的银行储蓄啦,现在是银行存定期或者是活期的人,其实已经越来越少,因为它的利息实在是低到尘埃里,可以忽略啦。


活期备用金可以选择更加灵活的货币基金代替,而原本打算存定期的,可以选择利率更高的国债来代替啊。


投资:


投资主要是用来让钱生钱的,用于财富的升值。比如P2P理财、比如固收类产品稳健长盈、比如股票基金、比如黄金白银、比如信托、比如银行理财产品,又比如房产商铺。这些产品的收益比储蓄的收益要高不少,但是风险也是如影随形的。


如果保障做得不好,则可以会影响你的征信;如果缺少足够的保险,那么一旦意外降临时,可能会让你所有的财富积累化为乌有。


如果只有储蓄没有投资,毫无疑问,你的财富增长速度会非常缓慢,明显跑不赢CPI;但是如果你把全部身家投资到高风险产品中,一旦翻船,则很有可能让你倾家荡产。


2、家庭资产配置策略


按照投资品种的风险及流动性可以分为一类、二类、三类


一类是中等风险,流动性较强,风险较低,门槛儿较低、收益中等的产品。比如网贷、短期理财产品、票据理财等。


二类是低风险,流动性较差、风险低、收益偏低的产品。比如国债、比如货币基金、债券基金等。


三类是高风险,流动性不可预测(比如股票可以做T+0,但是也可能被套装死三年),风险和收益都可以很高。比如股票、期货、股票型基金。


根据不同的家庭阶段和个人的风险偏好,格格给出以下建议:


理财小白、收入较低人群——631或者541


这个算是非常稳健的一种投资组合。格格一直认为,不懂的东西不要轻易去碰。而中等风险和低风险产品,都可以算作是把自己的钱拿给专业的人士来帮你打理。你要做得只是选择好安全可靠的平台,结合过去的业绩收益来进行分散投资。


高风险的只要投入一两成,作为试水,也作为学习。但是高风险的投资不要超过10%,因为不论是金钱上还是心理上,可能都无法承受。


理财经验尚可、35岁左右人群——433


这个算是比较激进一点的投资组合了,因为这个人群对什么都了解一些,而且作为一个事业正在快速上升期的人来说,风险的承受能力相对来说也有所提高。如果想要快速增值,必须要加大高风险投资的比例。


理财经验丰富、35~50岁左右人群——442


这个人群一般来说有父母需要养老,而且孩子大概也到了花费较大的那个阶段。所以还是要把高风险的比例降低,把低风险的比例提高,而对于中等风险的比例可以选择适合自己的不同渠道。而且还可以根据自己丰富的经验,根据大环境的行情,调整为532或者是352。


理财经验丰富、50岁以上人群——451或者是460


对于50岁的女性朋友来说,如果以后再想走上坡路,估计已经很难了,所以格格推荐50岁以上的人群要以稳为先,这个时候如果没有足够的把握,建议高风险的产品可以完全舍弃。如果实在想玩不要超过10%。


以上配置只要根据大多数人的情况给出的建议,一千个理财人有一千个理财思路,别人的路子再对,也不见得拿来就好用。所以各位财蜜们可以把我的建议拿来参考,结合自己的实际情况,将自己的家庭配置再行优化!