我们之前和很多的同业聊过，大家都在谈，现在大数据已经如火如荼地进行好几年了，但是实际上真正在行业上的应用为什么这么少？这里面有非常多的原因，尤其是在保险行业，大数据到底能做什么什么？保险行业已经提出过很多问题，进行过很多尝试，但实际上我们要做什么，能做什么，还不是特别清晰。

今天从几个方面给大家分享，首先我们要知道我们自己是什么，我们到底能做什么事情。有人会觉得大数据非常神秘，其实大数据在很久以前就出现了。以前我们的数据都是以人工来记录和计算的，那时候几亿人口就叫大数据了。我们老祖宗做的生肖就是大数据，星座也是大数据。这几年大数据的发展还是以计算机为计算单位，这个大数据还是相对的，整个大数据的应用将随着时代的变迁有更多的发展。

首先，我们是什么？互联网保险。我们要防范风险，认识风险。我们发现风险还是以人的认识为纬度的，互联网保险还是以人为本，以用户为根本，以技术为驱动。互联网到底在什么地方？包括官网、与互联网公司的合作，还有和类似滴滴打车这类的第三方的合作，第三方和保险没有太多关系，有变现的需求。还有保险师等等。其实保险公司本身接触的是隔了一层。整个互联网有这几个特点：第一个，产品一定要非常非常的简单。如果产品太复杂，顾客是很难认识的。第二个，完整的使用场景。很多使用场景已经植入到别人的平台里面，尤其是场景类的保险。阿里的沟通也是场景业务，但是他们掌握了平台的入口，涵盖了衣食住行。。我们在认识用户的时候，发现有些用户并不完全在我们这里，很多是在第三方平台。

综合总结大数据在保险行业就几点，下面有很多分支，首先是营销，怎么做定价，怎么把顾客引过来，怎么认识顾客。很多人都在用今日头条，今日头条就不断地获取了我们的信息。

另外是风险的控制，包括核赔、欺诈、车险的理赔流程等等，大数据很多方面基本都围绕这几块来做。很多情况下，我们对顾客的了解还是局限在我们的平台上。为什么难做？因为我们的数据量非常非常的大，但是数据缺乏质量，用户交互比较少。现在很多保险在淘宝、京东、微信上做，但用户其实是没有感知的，顾客的联系也是非常差。我为什么要在这里买保险。现在大家也都在尝试这种形式，相对来说不是特别成熟。顾客对保险的认知还是比较低的，很多银行卖的理财产品都是保险公司提供的。现在短险还可以，但是长险客户不一定接受，但是这些信息就没有到我们的平台或者第三方平台。

知道这些难点，我们到底能做什么事情？

简单看一下我们到底有哪些东西：，目前来说，我们已经积累了一亿多的用户，分这几个板块：

1、自建平台，有整体的官网等等。

2、渠道合作，数据其实没有在我们这里。

3、第三方平台。

盘点一下我们整体的数据资产，到底有那些？首先是保单信息，这是所有保险公司都有的。另外，我们在微信上还有健康测评的信息、第三方合作公司的信息、理赔数据、好友关系数据，微信、APP、网站、WAP等平台上的用户行为信息。我们泰康在线做的整个风控体系，都是以用户为核心来做的。当你认识顾客的时候，你就会知道风险在什么地方，所以我们的思路都是以客户为主，首先要盘活所有的用户资产。之前我们做了一个项目，就是基于一亿多的用户，希望对我们平台的顾客有一定的认识。到底你是什么样的顾客？有什么样的风险？不断的让客户关注我们。这里面大概有五个纬度，治疗完整度、身心健康度、健康保障、健康活跃度、人际关系健康度。

我们有一亿多的用户，筛选出650万优质用户，对大健康是有需求的。我们得到一个结论，是之前很难认识到，也是之前没有发现的，我们发现其实有将近230万人，将近40%的人，对自己的健康是非常关注的。其中83万人的睡眠质量是有问题的，每天登陆测评的时间经常是三更半夜。有50多万人想戒烟，但是戒不掉。我们知道顾客有什么风险，包括各种疾病都有在线记录，这里面有2.95万的人是有自杀趋向的。通过健康标签，能发现会员到底有什么风险，风险级别是什么地方。实际上我们很多情况下做的大数据都是冷数据，这个数据一直存在，但是我们没有用到或不常用。这些顾客来到我们的网站，当然包括第三方的渠道，无论是通过什么方式来的，我们基本上都能掌握到是什么时候来的，来了之后买了什么东西。通过流量的引入，我们又发现了很多有价值的信息，当然在这方面也做了很多工作。风险识别其实就是这样一个体系。这是第一方面。第二方面，对保险公司来说，销售还是第一位的，我们把用户的这些行为数据传递给电话销售团队。以前他们和顾客接触的时候，对陌生客户是完全陌生的，但他会自以为已经了解了客户。而通过传递这些信息，我们能激活潜在的顾客，知道顾客有什么需求，对客户有进一步的了解，跟容易让顾客接受。

呼吁一下，目前我们做大数据时，发现的最大的一个问题是，又懂产品、又懂保险行业、又懂数据的人是没有的。懂技术的人可能不懂保险，懂保险的人又可能不懂技术。在这里，我们希望大家能够互相交流，看看有没有解决办法。另外，在数据共享上面，很多数据其实是在第三方，我们希望不仅是一些黑名单可以共享，包括整个保险行业、金融行业、运营商都能有一些行业规范，实现数据互通。

大数据最终还是要落到怎么从公司目前的角度出发。我们也尝试了很多的行业合作，但是真正的能落实的法律法规，真正能用到、拿到的外部数据并不是很多。有些人给你一个分数，但是这个分数行还是不行你不清楚，因为你不知道背后的逻辑是什么，涵盖的维度有哪些，使用的方法是什么，是不是符合你的需求。大数据合作，需要设立一个统一的数据规范。

谢谢大家！