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养老金问题多怎么办?学会这4招方能应对!

发布时间:2016-03-03 14:23:58 来源:金筑财富 作者:产品老王 浏览次数:899
摘要:近日,人社部表示考虑将采用渐进式的延迟退休政策,即政策出台后有5年左右过渡期,或于2022年再实施。

近日,人社部表示考虑将采用渐进式的延迟退休政策,即政策出台后有5年左右过渡期,或于2022年再实施。对于缴纳养老保险,自上世纪90年代改革后开始逐渐全范围推广和强制缴纳,那么国人缴纳养老保险是否划算,接下来笔者引用一个案例予以说明。

 

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从上图,我们可得广大企业职员的退休金仅为社会平均工资的1/2(在连续缴费35年前提下)和1/4(在连续缴费15年前提下),回收已缴纳的养老保险缴费成本需接近17年。而农民每月养老金仅为社会平均工资的1/67。就当前现状来看,养老保险的性价比并不高,主要表现在:

1养老金面临通胀的尴尬

养老金面临通胀危机确实不争的事实。目前中国的基础养老金收益率偏低,截至2011年养老金年化平均收益率仅为1.8%。2006年之前中国养老金收益率问题还并不严重,原因在于1997-2006年,居民消费价格上涨幅度基本都在2%以内。
  可是进入07年之后中国的物价与房价出现快速上涨,最近五年中国CPI的年均增速超过3%,长期通胀压力的增大,凸显养老金缩水的尴尬。如果按照当前十元盒饭价格与4%的年均通胀率计算,30年后一盒饭价的价格将涨到32元,一位老人一日三餐都吃盒饭则要花费百元, 按照现有的退休水平,老了后能否买得起盒饭都将成为问题。

养老金面临通胀危机的问题不容忽视,当前2.4万亿的基本养老金结余只能存银行和购买国债,回报率低于通胀,处于贬值状态。未来增加养老金投资渠道,是解决养老金面临通胀危机的关键。

2、“永远收不回”的养老金

从2010年全国第六次人口普查数据可知,全国平均寿命为74.83岁,其中,女性为77.37岁,男性为72.38岁,即使随着生活水平的提高,但是由于自然规律或其他因素(环境污染、食物安全等),整体寿命并不会大幅提高。假如按照60岁退休,需缴费35年,回收成本约17年,则男性至死仍无法收回成本,女性勉强全部收回成本。如果按照65岁退休,需缴费40年,收回成本约20年,则大部分男女性可能至死都无法收回成本。

3、养老金空账问题严重

养老基金“空账”问题不断加剧。在以往的计划经济体制下,我国实行的是“低工资、高福利”的政策,本来属于劳动者必要劳动应计入职工工资的养老保险费用,却以高税收的方式缴纳国库,并未形成养老保险基金,而是集中在国有资产中。因此,政府应承担对老年人的养老义务,即形成了养老保险中的“历史欠债”。伴随着人口老年化进程加快,国有企业改制,一批职工提前退休。一方面造成养老基金收入减少;另一方面,养老基金的指出不断增加,造成入不敷出的局面。我国养老保险资金来源主要是以人民个人为主,集体次之,国家为补充,这使得国家和集体所体现出来的社会责任过小,不仅造成资金不足,降低了保障标准,而且也影响了人们参加养老保险的积极性,增加保障工作进行的难度。

当前的养老制度对广大普通老百姓而言,并不是收益最大的一种制度,它仅仅提供的是一种基础保障,我们未来的美好晚年真的不能仅依赖于国家的养老保险,为了更好地面对老龄化社会,从我们需延展自身的视野,应不断提升个人价值,笔者建议可以从以下方面做好准备:

第一 要学会省钱。要想有充足的钱来养老,就必须先要学会省钱,有钱才能安稳养老,所以从现在起开始要精打细算过日子,将省下的钱用于投资再生钱,这样你才能有足够的钱来养老,所以省钱之后就是要学会理财。

第二 要学会理财。理财是让自己老年生活更精彩的必备手段,只有会理财的人才能晚例如年安稳,理财有很多种方法,炒股票,买基金,收藏古董,买房子房租,关键要找一种适合自己以及是自己专长的理财方法,你才能安安稳稳,不用经历大风大浪。

第三 要买保险。保险产品的基本功能在于保障,能为客户提供医疗、意外、养老风险保障,还具备资产保值、投资增值的理财功能,也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段,客户完全可通过购买保险产品进行退休理财。首先,保险公司有专业投资团队为客户的资金进行合理、有效配置,免 除退休理财客户在资产管理方面费心劳力的顾虑。另外,退休保险产品可以同时满足客户保障理财、储蓄理财与投资理财三种需求,客户可根据需要,把保费在风险保障、货币市场和资本市场账户之间灵活配置,灵活管理资产。实际上很多保险都设计了抗通胀系数,为你的晚年生活添加一份保险。

第四 要注意身体。晚年最怕的就是生病,所以注意身体就要从年轻时就开始,只有良好的身体你的晚年才会幸福,才会安稳。

老龄化社会不可怕,通胀也不可怕,这些是我们无法改变的事实,所以我们必须要学会掌握自己的命运,才能真正做到我的晚年我做主!