2016年11月3日于贵阳召开的“保险业大数据风险防范及征信探索论坛”,是国内首次举办以“互联网+大数据如何与保险行业风险防范及征信体系建设深度融合”为主题的国家级论坛,开创性地对 “大数据+保险”领域提出深度的可行性运用方向,对加快发展现代保险服务业、推动中国征信体系建设具有极其重要的现实意义和战略意义。
开幕致辞
中国保险学会会长
主题演讲:保险如何在构建网络空间命运共同体中与风险制约中发挥作用
【详情】中国保险信息技术管理有限责任公司副总裁
主题演讲:行业信息共享平台在保险行业风险控制领域的探索
【详情】中国人民财产保险股份有限公司执行董事、副总裁
主题演讲:大数据时代:风控管理再认识
【详情】中国平安保险(集团)股份有限公司保险系列首席技术官
主题演讲:从数据到智慧,大数据风控及征信体系建设实践
【详情】泰康在线财产保险股份有限公司助理总裁兼首席技术官
主题演讲:大数据在互联网保险的创新和实践
【详情】互联网金融千人会会长
主题演讲:大数据时代的保险征信法律环境解读
【详情】中国联通大数据事业部总经理
主题演讲:运营商如何助力金融风控及保险领域实践案例
【详情】贵阳互联网保险金融投资有限公司董事长
主题演讲:大数据风控与征信在保险金融创新的现实价值
【详情】主题:运用大数据提升保险风险防范能力
主持人:陈 鹭 暨南大学经济学院教授
参与嘉宾:杨涛(中国社会科学院金融研究所所长助理)、郭跃峰(中国人寿电子商务有限公司首席信息技术执行官)......
过去保险在整个中国金融业的发展,我个人觉得是严重的不足,但也是未来重要的蓝海。这意味着在未来中国的金融改革和创新当中,有大量保险可以做的事。大数据、区块链新技术也有一些需要进一步完善的地方。保险行业可能本来已经有一些海量数据,大数据不仅意味着海量数据,意味着有效的管理数据、处理数据,所有的这些都将带来挑战。
一、我们运用大数据来进行保险风险管控,首先是数据资源问题,保险业本身也有大量的数据资源。二、技术能力,这个技术能力不是简简单单的大数据能力,更多讲的是有大数据这个基本数据能力的条件下,如何利用大数据进行风险管控。三、共享生态,在生态中跟各个领域、各个方向的强者进行合作。
9月份我们在集团建立大数据中心,在财险和寿险做进行了纬度建设,另一方面我们现在有50个大数据应用在集团和地方同时展开,主要有几个领域:客户的洞察体验、产品创新与定价、精准营销和服务、大数据服务优化、新的商业模式和形态的打造。
如果要做全行业和整个市场的大数据积累,数据的标准化、互联互通的标准化是一个大前提,如果没有这种标准化的很难。就像我们现在做的应用跟各个医院之间,都没有一个标准,推行非常困难,这是第一个标准化的问题。
对于数据积累之后的保护是非常标准没有规则的,一旦出现纠纷、信息泄露只能投诉的时候,那时候大家都在补救,预防和管理这一块还是缺少的。
大数据其实是一个基础,数据量要足够的大,数据要足够的全面,数据的多样性足够的多,这是大数据的基础,但是不应该是大数据的核心。大数据的核心是怎么样把这些数据运用到业务当中。
第二点,我理解的大数据技术核心有两个。
1、技术是要解决问题的,首先我要把应用问题转化为数学问题。
2、转变成数学问题以后通过数学、统计学的方式来去解决这个数学题,然后得到一些结论以后,怎么样根据这个数学的结论再反过来形成业务的策略。
传统的保险的防范风险还是保险业务的风险,无非两个手段,一个核赔、核保。在大数据时代、未来科技发展时代,一些方法是可以利用的。
对保险本身的理解,我们保险公司可能有大概三个方面的特长。一个是说我们认识风险,我们能识别风险,另外一方面我们量化风险,第三部分是保护我们的客户。我是数据的信仰者,从事数据工作很多年。我们坚信数据的力量,会让执行者取得最终的优势。
我认为我们保险行业的下一个十年,跟我们经过的十年会发生翻天覆地的变化,成长的过程当中还没有经历过即将面对行业的生态。我们应该用技术创新、新应用来寻找出路。
主题:探索如何应用大数据,建设保险征信体系
主持人:陈 鹭 暨南大学经济学院教授
参与嘉宾:杨勇艇(深圳前海征信中心股份有限公司副总经理)、俞帆(上海畅圣计算机科技有限公司联合创始人、COO)......
平安集团、财险、寿险、普惠、养老、健康,这些数据是非常非常具有金融属性的,而且这些数据的准确性是非常高的。中国真的是互联网的热土,中国反欺诈的任务任重道远。
风控和征信不一样,风控相对来说是动态的,需要一些建模的技术,需要动态去支撑,但是征信不一样,征信这一端是静态的,有几个特点。第一需要一个大的数据源,需要多维度的数据量。另外一个观点,一线的企业盈利空间是有限的,如果不能把数字的价值取得提升的话,大数据环境是不健康的。
再一个观点,要丰富我们的数据源和数据建模能力,协助保险行业提高整个大数据的应用能力。
未来反欺诈在一段时间后,变成真正的信用评估。未来保险的风控要低,从信贷的风控要多多学习,另外确实要与中保信这方面进行合作,来打通数据,形成好的生态,真正做到实实在在的落地。
有必要进一步推动政府信息公开的法规和实践。
提倡保险征信体系就是在相关的征信机构切入场景,中国征信公司业务的提升还有很大机会。保险公司有必要建立大数据的数据库分析这种能力,所有保险公司有必要推动信息的共享,或者是征信数据的共享。在应用大数据建设的时候,必须先从自己以身作则,尽可能的避免使用一些违法的渠道所提供的数据。
战略去驱动大数据的应用速度,数据又推动公司的升级转型。同样的数据在不同的目标客群产生的模型不一样,反而是做过基本处理的数据在我的业务中能产生化学的反应。